जीवन बीमा क्या है? जानिये जीवन बीमा के 5 महत्वपूर्ण लाभ 2023

जीवन बीमा एक व्यक्ति और एक बीमा कंपनी के बीच एक अनुबंध है जिसमें व्व्यक्ति की मृत्यु पर नामित लाभार्थी को मृत्यु लाभ के बदले में नियमित प्रीमियम का भुगतान करता है। मृत्यु लाभ का उद्देश्य व्यक्ति की मृत्यु की स्थिति में उसके प्रियजनों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना है।

जीवन बीमा क्या है?

1. सावधि जीवन (Term life) बीमा: इस प्रकार का जीवन बीमा एक निर्दिष्ट अवधि, जैसे 10, 20, या 30 वर्षों के लिए कवरेज प्रदान करता है। यदि बीमित व्यक्ति की पॉलिसी की अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है, तो मृत्यु लाभ का भुगतान नामित लाभार्थी को किया जाएगा। यदि अवधि के दौरान व्यक्ति की मृत्यु नहीं होती है, तो पॉलिसी समाप्त हो जाएगी और कोई मृत्यु लाभ नहीं दिया जाएगा।
2. संपूर्ण जीवन बीमा: इस प्रकार का Jeevan Bima व्यक्ति के संपूर्ण जीवन के लिए कवरेज प्रदान करता है और इसमें आमतौर पर बचत घटक शामिल होता है। पॉलिसीधारक अधिक प्रीमियम का भुगतान करता है, लेकिन जब तक पॉलिसी लागू है और प्रीमियम का भुगतान किया जाता है तब तक मृत्यु लाभ का भुगतान करने की गारंटी है। यह एक नकद मूल्य घटक भी प्रदान करता है, जो समय के साथ जमा हो जाएगा और इसके बदले उधार लिया जा सकता है या नकद निकाला जा सकता है।

जीवन बीमा का मुख्य उद्देश्य व्यक्ति के प्रियजनों को उनकी मृत्यु की स्थिति में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना है। इसका उपयोग अंतिम संस्कार के खर्चों और बकाया ऋणों का भुगतान करने और व्यक्ति के आश्रितों के लिए चल रही वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए किया जा सकता है।

जीवन बीमा के प्रकार।

जीवन बीमा कई प्रकार के होते हैं, प्रत्येक की अपनी अनूठी विशेषताएं और लाभ होते हैं। कुछ मुख्य प्रकारों में शामिल हैं:

• सावधि जीवन (Term life) बीमा: जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, इस प्रकार का बीमा एक निर्दिष्ट अवधि, जैसे 10, 20, या 30 वर्षों के लिए कवरेज प्रदान करता है। यह जीवन बीमा का सबसे बुनियादी और किफायती प्रकार है।
• संपूर्ण जीवन बीमा (या स्थायी जीवन बीमा): इस प्रकार का बीमा व्यक्ति के संपूर्ण जीवन के लिए कवरेज प्रदान करता है, और इसमें आम तौर पर बचत घटक शामिल होता है। संपूर्ण जीवन पॉलिसियों में आम तौर पर टर्म-लाइफ पॉलिसियों की तुलना में अधिक प्रीमियम होता है, लेकिन जब तक पॉलिसी लागू रहती है और प्रीमियम का भुगतान किया जाता है तब तक मृत्यु लाभ का भुगतान करने की गारंटी होती है।
• सार्वभौमिक जीवन बीमा: इस प्रकार का बीमा संपूर्ण Jeevan Bima के समान है, लेकिन यह प्रीमियम भुगतान और मृत्यु लाभ राशि में अधिक लचीलापन प्रदान करता है। इसमें एक नकद मूल्य घटक भी शामिल है जिसे समय के साथ नकद मूल्य बनाने के लिए निवेश किया जा सकता है।
• परिवर्तनीय जीवन बीमा: इस प्रकार का बीमा सार्वभौमिक जीवन बीमा के समान है, लेकिन नकद मूल्य घटक को स्टॉक, बॉन्ड या म्यूचुअल फंड में निवेश किया जाता है, जो पॉलिसीधारक को संभावित रूप से उच्च रिटर्न अर्जित करने का अवसर प्रदान करता है।
• परिवर्तनीय सार्वभौमिक जीवन बीमा: यह परिवर्तनीय और सार्वभौमिक Jeevan Bima का एक संयोजन है, जहां पॉलिसीधारकों के पास अपनी पॉलिसी के नकद मूल्य को स्टॉक, बॉन्ड या म्यूचुअल फंड में निवेश करने का विकल्प होता है।
• गारंटीड इश्यू जीवन बीमा: इस प्रकार का बीमा गंभीर स्वास्थ्य समस्याओं वाले लोगों के लिए है, जहां किसी मेडिकल जांच की आवश्यकता नहीं होती है, लेकिन मृत्यु लाभ सीमित है और प्रीमियम पारंपरिक Jeevan Bima पॉलिसी से अधिक है।
• नो-एग्जाम लाइफ इंश्योरेंस: इस प्रकार का बीमा उन लोगों के लिए है जो मेडिकल जांच नहीं कराना चाहते हैं, लेकिन अधिक भुगतान भी नहीं करना चाहते हैं।

जीवन बीमा क्या कवर करता है?

जीवन बीमा एक व्यक्ति और एक बीमा कंपनी के बीच एक अनुबंध है जिसमें व्यक्ति व्यक्ति की मृत्यु पर नामित लाभार्थी को मृत्यु लाभ के बदले में नियमित प्रीमियम का भुगतान करता है। मृत्यु लाभ का उद्देश्य व्यक्ति की मृत्यु की स्थिति में उसके प्रियजनों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना है।

Jeevan Bima का मुख्य उद्देश्य व्यक्ति के प्रियजनों को उनकी मृत्यु की स्थिति में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना है। इसका उपयोग भुगतान के लिए किया जा सकता है:

• अंत्येष्टि व्यय: मृत्यु लाभ का उपयोग अंतिम संस्कार और दफनाने की लागत को कवर करने के लिए किया जा सकता है।
• बकाया ऋण: मृत्यु लाभ का उपयोग व्यक्ति के किसी भी बकाया ऋण, जैसे कि बंधक या क्रेडिट कार्ड ऋण, का भुगतान करने के लिए किया जा सकता है।
• चालू वित्तीय सहायता: मृत्यु लाभ व्यक्ति के आश्रितों, जैसे बच्चों या जीवनसाथी के लिए निरंतर वित्तीय सहायता प्रदान कर सकता है।
• कॉलेज शिक्षा: कुछ जीवन बीमा पॉलिसियाँ अतिरिक्त राइडर्स भी प्रदान करती हैं जिनका उपयोग पॉलिसीधारक के बच्चों की कॉलेज शिक्षा के भुगतान के लिए किया जा सकता है।
• व्यवसाय की निरंतरता: व्यवसाय मालिकों के लिए, जीवन बीमा पॉलिसी का उपयोग मालिक की मृत्यु की स्थिति में व्यवसाय को जारी रखने के लिए धन उपलब्ध कराने के लिए किया जा सकता है।

इन मुख्य उपयोगों के अलावा, कुछ Jeevan Bima पॉलिसियाँ अतिरिक्त कवरेज विकल्प भी प्रदान कर सकती हैं, जिन्हें राइडर्स के रूप में जाना जाता है, जैसे आकस्मिक मृत्यु लाभ, प्रीमियम की छूट, गंभीर बीमारी कवरेज, आदि। अपनी पॉलिसी के विशिष्ट कवरेज को समझना आवश्यक है। इसमें कोई भी सवार शामिल हो सकता है।

भारत में सर्वोत्तम जीवन बीमा।

भारत में सर्वोत्तम जीवन बीमा व्यक्तिपरक है और यह किसी व्यक्ति की विशिष्ट आवश्यकताओं और वित्तीय स्थिति के आधार पर भिन्न हो सकता है। हालाँकि, भारत में कुछ शीर्ष Jeevan Bima कंपनियाँ हैं:

• भारतीय जीवन बीमा निगम (एलआईसी): एलआईसी भारत की सबसे बड़ी और सबसे पुरानी जीवन बीमा कंपनी है। यह बीमा उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है, जिसमें सावधि जीवन (Term life) बीमा, संपूर्ण Jeevan Bima और बंदोबस्ती योजनाएं शामिल हैं।
• एचडीएफसी लाइफ इंश्योरेंस: एचडीएफसी लाइफ भारत की अग्रणी निजी Jeevan Bima कंपनियों में से एक है। यह बीमा उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है, जिसमें सावधि जीवन (Term life) बीमा, संपूर्ण Jeevan Bima और बंदोबस्ती योजनाएं शामिल हैं।
• आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लाइफ इंश्योरेंस: आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल भारत की सबसे बड़ी निजी जीवन बीमा कंपनियों में से एक है। यह बीमा उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है, जिसमें सावधि जीवन (Term life) बीमा, संपूर्ण Jeevan Bima और बंदोबस्ती योजनाएं शामिल हैं।
• एसबीआई लाइफ इंश्योरेंस: एसबीआई लाइफ भारत की अग्रणी Jeevan Bima कंपनियों में से एक है। यह बीमा उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है, जिसमें सावधि जीवन (Term life) बीमा, संपूर्ण जीवन बीमा और बंदोबस्ती योजनाएं शामिल हैं।
• मैक्स लाइफ इंश्योरेंस: मैक्स लाइफ भारत की अग्रणी निजी जीवन बीमा कंपनियों में से एक है। यह बीमा उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है, जिसमें सावधि जीवन (Term life) बीमा, संपूर्ण Jeevan Bima और बंदोबस्ती योजनाएं शामिल हैं।
• बजाज आलियांज लाइफ इंश्योरेंस: बजाज ऑल

जीवन बीमा प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कारक।

जीवन बीमा प्रीमियम पॉलिसीधारकों द्वारा अपने Jeevan Bima कवरेज को बनाए रखने के लिए किया जाने वाला नियमित भुगतान है। प्रीमियम राशि कई कारकों द्वारा निर्धारित की जाती है, जिनमें शामिल हैं:

• आयु: युवा व्यक्ति आमतौर पर वृद्ध व्यक्तियों की तुलना में कम प्रीमियम का भुगतान करते हैं, क्योंकि उन्हें मृत्यु का कम जोखिम माना जाता है।
• लिंग: सामान्य तौर पर, महिलाएं पुरुषों की तुलना में कम प्रीमियम का भुगतान करती हैं, क्योंकि उनकी जीवन प्रत्याशा लंबी होती है।
• स्वास्थ्य: किसी व्यक्ति का समग्र स्वास्थ्य प्रीमियम राशि को प्रभावित कर सकता है, क्योंकि खराब स्वास्थ्य वाले व्यक्तियों को मृत्यु का अधिक जोखिम माना जाता है और उनसे अधिक प्रीमियम लिया जाता है।
• जीवनशैली: किसी व्यक्ति की जीवनशैली, जैसे कि वह धूम्रपान करता है या खतरनाक व्यवसाय करता है, प्रीमियम राशि को प्रभावित कर सकती है। धूम्रपान करने वाले धूम्रपान न करने वालों की तुलना में अधिक प्रीमियम का भुगतान करते हैं, और खतरनाक व्यवसायों में रहने वाले व्यक्तियों को मृत्यु का अधिक जोखिम माना जाता है और वे उच्च प्रीमियम का भुगतान करते हैं।
• कवरेज राशि: किसी व्यक्ति द्वारा चुनी गई कवरेज की राशि भी प्रीमियम राशि को प्रभावित करेगी। बड़ी कवरेज राशि का परिणाम आम तौर पर अधिक प्रीमियम होगा।
• पॉलिसी की अवधि: पॉलिसी अवधि की लंबाई भी प्रीमियम राशि को प्रभावित करती है। लंबी अवधि वाली पॉलिसी का प्रीमियम आम तौर पर छोटी अवधि वाली पॉलिसी की तुलना में अधिक होगा।
• पॉलिसी राइडर्स: पॉलिसी में कुछ अतिरिक्त कवरेज विकल्प जोड़े जा सकते हैं, जिन्हें राइडर्स के रूप में जाना जाता है, ये प्रीमियम राशि को प्रभावित कर सकते हैं।
• पॉलिसीधारक का स्थान: कुछ बीमा कंपनियां पॉलिसीधारक के स्थान के आधार पर प्रीमियम राशि को समायोजित कर सकती हैं, क्योंकि भौगोलिक स्थिति के आधार पर मृत्यु का जोखिम भिन्न हो सकता है।

अंततः, प्रीमियम राशि इन कारकों के संयोजन से निर्धारित होती है और इसके आधार पर भिन्न हो सकती है।

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सावधि जीवन (Term life) बीमा बनाम स्थायी जीवन बीमा।

टर्म लाइफ इंश्योरेंस एक प्रकार का बीमा है जो एक विशिष्ट अवधि, जैसे 10, 20, या 30 वर्षों के लिए कवरेज प्रदान करता है। यदि पॉलिसीधारक की पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है, तो लाभार्थियों को मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाएगा। यदि उस दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु नहीं होती है, तो पॉलिसी समाप्त हो जाएगी और कोई मृत्यु लाभ नहीं दिया जाएगा।

दूसरी ओर, स्थायी जीवन बीमा, पॉलिसीधारक के पूरे जीवन के लिए कवरेज प्रदान करता है। इस प्रकार के बीमा में मृत्यु लाभ के साथ-साथ बचत घटक भी शामिल होता है, जो समय के साथ नकद मूल्य जमा कर सकता है। स्थायी Jeevan Bima पॉलिसियों में संपूर्ण जीवन, सार्वभौमिक जीवन और परिवर्तनीय Jeevan Bima शामिल हैं।

संक्षेप में, टर्म लाइफ इंश्योरेंस आम तौर पर कम महंगा होता है, लेकिन सीमित अवधि के लिए कवरेज प्रदान करता है। स्थायी जीवन बीमा अधिक महंगा है, लेकिन पॉलिसीधारक के पूरे जीवन के लिए कवरेज प्रदान करता है और इसमें बचत घटक होता है।

जीवन बीमा लाभार्थी का चयन करना।

जीवन बीमा लाभार्थी चुनते समय, यह विचार करना महत्वपूर्ण है कि आपकी मृत्यु की स्थिति में वित्तीय रूप से आप पर सबसे अधिक निर्भर कौन होगा। यह अक्सर जीवनसाथी, साथी या बच्चे होते हैं। कुछ लोग लाभार्थी के रूप में माता-पिता, भाई-बहन या परिवार के अन्य सदस्य का नाम भी चुनते हैं।

आपके लाभार्थी पदनाम के कर निहितार्थ पर विचार करना भी महत्वपूर्ण है। सामान्य तौर पर, किसी लाभार्थी को भुगतान की गई जीवन बीमा पॉलिसी की आय आयकर के अधीन नहीं होती है, लेकिन यदि पॉलिसी मृतक के स्वामित्व में है तो वे संपत्ति कर के अधीन हो सकते हैं।

यदि आपने कोई ट्रस्ट स्थापित किया है, तो आप ट्रस्ट को अपनी जीवन बीमा पॉलिसी के लाभार्थी के रूप में भी नामित कर सकते हैं। यह उस स्थिति में उपयोगी हो सकता है जब आप विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करना चाहते हैं, जैसे कि बच्चों को शिक्षित करना या किसी विकलांग परिवार के सदस्य को प्रदान करना, या आप लेनदारों या मुकदमों से प्राप्त आय की रक्षा करना चाहते हैं।

अपने लाभार्थियों की नियमित रूप से समीक्षा करना और आवश्यकतानुसार उन्हें अद्यतन करना भी महत्वपूर्ण है। यह बीमा कंपनी से संपर्क करके और लाभार्थी फॉर्म में बदलाव का अनुरोध करके किया जा सकता है।

संक्षेप में, जीवन बीमा लाभार्थी चुनते समय, यह विचार करना महत्वपूर्ण है कि आप पर वित्तीय रूप से सबसे अधिक निर्भर कौन होगा, और किसी भी कर या संपत्ति नियोजन संबंधी विचारों को ध्यान में रखना होगा। अपने लाभार्थियों की नियमित रूप से समीक्षा करना और आवश्यकतानुसार उन्हें अद्यतन करना भी महत्वपूर्ण है।

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जीवन बीमा के 5 लाभ।

• मृत्यु लाभ: Jeevan Bima का प्राथमिक लाभ मृत्यु लाभ है, जो आपकी मृत्यु की स्थिति में आपके प्रियजनों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। मृत्यु लाभ का उपयोग अंतिम संस्कार लागत, बकाया ऋण और रहने के खर्च जैसे खर्चों को कवर करने के लिए किया जा सकता है।
• संपत्ति योजना: जीवन बीमा का उपयोग संपत्ति योजना में मदद के लिए किया जा सकता है। मृत्यु लाभ का उपयोग संपत्ति कर और अन्य खर्चों का भुगतान करने के लिए किया जा सकता है, जो आपके लाभार्थियों के लिए आपकी संपत्ति के मूल्य को संरक्षित करने में मदद कर सकता है।
• निवेश: कुछ प्रकार के Jeevan Bima, जैसे संपूर्ण जीवन और सार्वभौमिक जीवन, में एक बचत घटक होता है जो समय के साथ नकद मूल्य जमा कर सकता है। इस नकद मूल्य का उपयोग निवेश के रूप में किया जा सकता है और कर-स्थगित वृद्धि हो सकती है।
• कर (TAX) लाभ: Jeevan Bima पॉलिसी का मृत्यु लाभ आम तौर पर लाभार्थियों के लिए कर-मुक्त होता है। इसके अतिरिक्त, स्व-रोज़गार व्यक्तियों के लिए जीवन बीमा पॉलिसी पर भुगतान किया गया प्रीमियम कर-कटौती योग्य हो सकता है।
• जीवनयापन लाभ: कुछ Jeevan Bima पॉलिसियाँ जीवनयापन संबंधी लाभ प्रदान करती हैं, जैसे दीर्घकालिक देखभाल कवरेज और गंभीर बीमारी कवरेज, जो पॉलिसीधारक के जीवित रहने के दौरान वित्तीय सहायता प्रदान कर सकती हैं। इससे चिकित्सा देखभाल और उपचार की लागत को कवर करने में मदद मिल सकती है, जिससे पॉलिसीधारक को अपनी स्वतंत्रता और जीवन की गुणवत्ता बनाए रखने में मदद मिल सकती है।

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